Is jouw motor goed verzekerd?

Waarom zou je een schadeverzekering voor opzittenden of inzittenden afsluiten?

Voorkomen is beter dan genezen, dat geldt zeker voor letsel veroorzaakt door motorongevallen. Maar een ongeval is helaas niet altijd te voorkomen.  Het is daarom belangrijk dat de motor goed verzekerd is, zodat de financiële gevolgen die ontstaan door het ongeval vergoed worden. Uiteraard geldt het normale aansprakelijkheidsrecht, dus de aansprakelijke partij zal jouw schade moeten vergoeden. Maar wat nu als het niet te bewijzen is door wiens schuld het ongeval ontstaan is en je hebt wel letsel opgelopen? Bijvoorbeeld omdat niet vastgesteld kan worden wie door rood reed? Of als je zelf door rood bent gereden, een ongeval hebt veroorzaakt hebt, maar ook zelf letsel opgelopen hebt? Of wat als er sprake is van een eenzijdig ongeval? Dan is het belangrijk om een schadeverzekering voor opzittenden te hebben, ook wel SVO genoemd. Deze verzekering keert dus uit bij een ongeval met letsel, ongeacht de schuldvraag. Mijn collega schreef al eerder een artikel over de verhaalsmogelijkheden bij een eenzijdig auto-ongeval, waarin de schadeverzekering voor inzittenden van een auto (SVI) al kort aan de orde kwam. Wij kunnen niet genoeg benadrukken hoe belangrijk deze verzekering is voor motorrijders en automobilisten. Deze extra dekking op het motorvoertuig kost vaak maar een paar euro per maand en het kan je een hoop financiële ellende besparen als je een ongeval hebt gehad en letselschade oploopt.

Maar waar moet je nu opletten bij het afsluiten van een schadeverzekering voor opzittenden of inzittenden

De schadeverzekering voor opzittenden en inzittenden sluit je af bij jouw eigen WA-verzekeraar. Het is een uitbreiding van de dekking van de verzekering op jouw eigen motorvoertuig. Allereerst is het belangrijk om te kijken naar het verzekerd bedrag. Dat is het maximumbedrag dat de verzekering uitkeert bij letsel of overlijden. Als letselschadeadvocaat raad ik je aan om een zo hoog mogelijk verzekerd bedrag te kiezen. Veel verzekeraars vergoeden ‘maar’ € 25.000,-. Dat klinkt als een hoog bedrag, en dat is het natuurlijk ook, maar als je ernstig en blijvend gewond raakt, dan zal dit bedrag al snel overschreden worden. Er zijn ook verzekeraars die een dekking van € 1.000.000,- hebben, terwijl dit voor de maandpremie weinig tot niets scheelt.

Daarnaast is het belangrijk om te kijken wat er verzekerd is. Er zijn verzekeraars die verlies arbeidsvermogen maar 70% vergoeden. Dat betekent dat als je voor het ongeval een netto inkomen van € 2.000,- in de maand had en na het ongeval € 1.400,-, dat deze verzekering maar 70% van € 600,- vergoed. Dat betekent dat je alsnog iedere maand € 180,- netto mist. Ook sluiten sommige verzekeraars zwarte inkomsten of smartengeld (de vergoeding voor de pijn en het leed dat je hebt gehad) uit. Als laatste is het belangrijk om te kijken of de buitengerechtelijke kosten meeverzekerd zijn. De buitengerechtelijke kosten zijn niet alleen de advocaatkosten, maar ook de kosten van inschakeling van bijvoorbeeld een (eigen) medisch adviseur. Als de buitengerechtelijke kosten meeverzekerd zijn, dan kunnen wij je kosteloos bijstaan, omdat onze kosten door de verzekeraar vergoed dienen te worden. Zijn de buitengerechtelijke kosten niet meeverzekerd, dan kunnen wij hierover afspraken maken.

Wat is het verschil met een ongevallenverzekering voor opzittenden of inzittenden?

Ook een ongevallenverzekering voor opzittenden en inzittenden is een uitbreiding van de dekking op de verzekering van jouw eigen motorvoertuig. Deze dien je dus ook zelf af te sluiten.  Deze verzekering kan tot uitkering komen bij een ongeval met letsel. Een belangrijke voorwaarde is dat er sprake moet zijn van blijvend letsel. Is er geen blijvend letsel? Dan zal deze verzekering niet uitkeren, terwijl er mogelijk wel schade is. Bovendien wordt er slechts een percentage van het verzekerd bedrag uitgekeerd. Dit percentage is gekoppeld aan het percentage blijvende invaliditeit. Een expertisearts zal het percentage blijvende invaliditeit vaststellen. Stel, je bent volgens de expertisearts 5% blijvend invalide en het verzekerd bedrag is € 25.000,-, dan zal er slechts € 1.250,- uitgekeerd worden, ongeacht de hoogte van de daadwerkelijk geleden schade. Een schadeverzekering keert de daadwerkelijk geleden schade uit, tot het verzekerd bedrag bereikt is. Bijvoorbeeld als jij door het ongeval jouw eigen risico moet betalen of als je maar 70% van jouw loon doorbetaald krijgt door jouw werkgever, dan kun je deze kosten (netto) vergoed krijgen. Ook als er geen sprake is van blijvend letsel.  Ons advies is dus om een schadeverzekering voor opzittenden of inzittenden af te sluiten.

Tot slot

Kortom, het is belangrijk om je ervan bewust te zijn hoe je motor(voertuig) verzekerd is. Wil jij zeker weten dat jouw motor(voertuig) goed verzekerd is? Maak dan een afspraak met een assurantietussenpersoon. Zij kunnen je uitgebreid adviseren over je huidige verzekering en eventueel helpen bij het afsluiten van een nieuwe verzekering. Een ongeval zit immers in een klein hoekje en je wilt achteraf niet met hoge kosten blijven zitten. Het is immers al vervelend genoeg dat je letsel hebt opgelopen.