3 tips voor alternatieve financiering MKB

Het aanbod van alternatieve financieringen voor het MKB blijft groeien. Er komen meer en meer manieren om een financiering te vinden voor het aannemen van extra personeel, het openen van een nieuwe vestiging of de aanschaf van een nieuwe machine.

Voor het aangaan van een lening bij een alternatieve financier is uitleg over hoe het geld wordt verdiend en hoe de geldstromen binnen de onderneming lopen, niet voldoende. Als moet worden gekozen voor alternatieve financiering voor MKB ondernemingen, dan zal ook aandacht aan een aantal andere zaken besteed moeten worden.  

Zo vindt u als MKB-er betrouwbare alternatieve financiering

Niemand wil met een onbetrouwbare financier in zee gaan. Bij de keuze staat de betrouwbaarheid van een financier voorop. De betrouwbaarheid van een ABN Amro, ING of Rabobank is een gegeven. In de afgelopen jaren zijn verschillende MKB fondsen opgericht die niet langer actief zijn op de Nederlandse markt. Het is daarom belangrijk om goed onderzoek te doen. Bijvoorbeeld naar de personen achter de alternatieve financier. Op internet is veel te achterhalen. Vaak zijn er de nodige ervaringen en reviews te vinden.

Lees de documentatie aandachtig door

Het ligt voor de hand, maar we kunnen er niet vaak genoeg op wijzen: lees ook de kleine letters aandachtig door (algemene voorwaarden). Hoe hoog is de boeterente als te laat wordt terugbetaald, op welke gronden kan de financiering voortijdig worden beëindigd, kan de financier eenzijdig de voorwaarden wijzigen etc.?

Hoe om te gaan met het verzoek voor het vestigen van zekerheden?

Soms gaan dingen niet zoals is voorzien. Als het uitzicht op betaling van rente en aflossing niet langer aanwezig is, zal een financier zich willen verhalen op de opbrengst van één of meer bezittingen van de onderneming.

Hoofdregel is dat een financier zich verhaalt op de bezittingen die worden gegenereerd met de aangetrokken financiering. Zo zal een voorraadfinancier zich tevreden moeten stellen met de opbrengst van de onverkochte voorraad en de debiteurenportefeuille (de verkochte, maar nog niet betaalde voorraad).

Zijn de voorraden en debiteurenportefeuille belast met een pandrecht ten gunste van bijvoorbeeld de aandeelhouder die tevens een lening heeft verstrekt, dan biedt maatwerk vaak een oplossing. Met behulp van een rangwisseling verkrijgt de voorraadfinancier het gewenste eerste pandrecht. Met een tweede pandrecht staat ook de aandeelhouder niet met lege handen. Vindt onverhoopt een deconfiture plaats dan kan de tweede pandhouder zich voldoen uit de opbrengst van de verpande activa, zodra de voorraadfinancier is voldaan.

Kortom

Met behulp van onder andere bovenstaande tips kan de eerste stap in een zoektocht naar een alternatieve financier, voor het MKB, worden gezet. Waarbij als belangrijkste tip geldt, de rol van traditionele financiers niet uit te vlakken. Bancair krediet blijft, met een totale uitstaande kredietverlening van 309 miljard euro, de belangrijkste bron voor financieringen.